Para uma empresa pequena, o plano de saúde costuma ser o benefício mais pedido pelo time e um dos maiores custos com pessoas. Num contrato de até 29 vidas, algumas regras funcionam de um jeito diferente do que vale para empresas grandes. Conhecer essas regras antes de assinar evita surpresa no primeiro ano e no primeiro reajuste.
Carência: o tamanho do contrato faz diferença
Pela regra da ANS, contratos coletivos empresariais com 30 ou mais beneficiários não podem exigir carência de quem entra em até 30 dias da contratação do plano ou da admissão na empresa. Abaixo de 30 vidas, a operadora pode cobrar carência, dentro dos limites da Lei 9.656/98: 24 horas para urgência e emergência, 300 dias para parto a termo e 180 dias para os demais casos.
Na prática, se alguém do time tem tratamento em andamento, gestação ou cirurgia prevista, isso precisa entrar na conversa antes da escolha da operadora. Algumas propostas trazem redução de carência para quem vem de outro plano. Essa condição muda de uma operadora para outra, então vale pedir que ela venha por escrito na proposta.
Reajuste: a sua empresa entra num grupo
Desde a Resolução Normativa 565/2022 da ANS, cada operadora junta os seus contratos coletivos com até 29 beneficiários e aplica a todos o mesmo percentual de reajuste, válido de maio a abril do ano seguinte. A quantidade de vidas é contada no mês de aniversário do contrato, e a operadora divulga o percentual no próprio site.
Isso tem dois lados. O lado bom é que um ano de uso alto na sua empresa não pesa sozinho no reajuste. O ponto de atenção é que o percentual depende do grupo inteiro da operadora, então o histórico de reajustes dela vale tanto quanto o preço de entrada. Antes de contratar, olhe os percentuais que a operadora aplicou nesse grupo nos últimos anos.
Rede: onde as pessoas moram e trabalham
Um plano bom no papel não ajuda se o hospital mais próximo da equipe não está na rede. Compare a rede credenciada a partir dos bairros e das cidades onde as pessoas moram, e não só do endereço da empresa. Confira também laboratórios e pronto-socorro, que são os serviços mais usados no dia a dia.
O que mais comparar entre as propostas
- Coparticipação. A mensalidade fica menor em troca de um valor pago a cada consulta ou exame. Costuma funcionar bem em times que usam pouco o plano; em times com uso alto, pode sair mais caro no fim do ano.
- Abrangência. Regional, estadual ou nacional, de acordo com a rotina e as viagens do time.
- Acomodação. Enfermaria ou apartamento em caso de internação.
- Reembolso. Se o plano devolve parte do valor pago a médicos fora da rede, e até quanto.
- Dependentes. Quem pode entrar no plano e como a empresa vai dividir esse custo.
Como a Trebian ajuda
Comparamos as operadoras para o perfil da sua equipe e enviamos as opções lado a lado em até 24 horas úteis. Depois da assinatura, a Trebian continua com você: inclusões, exclusões, dúvidas de cobertura e a negociação do reajuste com dados na mão.
Fontes: Lei 9.656/1998 e Resoluções Normativas 557/2022 e 565/2022 da ANS. As regras de cada operadora podem trazer condições próprias, que conferimos na cotação.
